Vous dirigez une entreprise de construction et vous avez besoin de financement? Si OUI, voici les 7 conseils utiles pour obtenir des prêts d’équipement de construction avec succès.
Aucune entreprise de construction ne peut maintenir ou développer ses activités sans le bon parc d’équipements lourds. Si votre machine est usée, vous devez la remplacer, ou si vous devez étendre votre flotte lorsque vous obtenez des travaux plus spécialisés, alors vous devez vous procurer un nouvel équipement fonctionnel.
Mais c’est un fait que toutes les entreprises de construction ne peuvent pas financer l’achat d’équipements de construction lourds en raison de la somme d’argent nécessaire pour cela. C’est pourquoi ils doivent rechercher des prêts pour les aider à financer leur matériel de construction.
Un prêt d’équipement est une forme de financement qui permet aux propriétaires de petites entreprises d’obtenir l’équipement et les machines dont ils ont besoin pour développer leur entreprise lorsqu’ils manquent de liquidités. En règle générale, les prêts d’équipement ne nécessitent pas de garantie et c’est l’une des choses qui les rend chers aux entrepreneurs. Cependant, si vous faites défaut et que vous ne pouvez pas continuer le paiement, l’organisme prêteur reprendra possession de votre équipement et le vendra pour récupérer son argent.
Dans la plupart des cas, selon le prêteur, les petites entreprises sont responsables d’un acompte compris entre 10 % et 30 %, et le fournisseur de prêt finance le reste. Certains prêteurs, cependant, peuvent être disposés à financer la totalité du coût de l’équipement, à un coût plus élevé bien sûr.
5 avantages des prêts d’équipement
Un prêt d’équipement est souvent plus facile à obtenir qu’un prêt aux petites entreprises, car les normes de crédit sont moins strictes et dépendent d’autres facteurs tels que l’expérience avec l’équipement, etc. sur les intérêts et un avantage fiscal d’amortissement au fil du temps. Les autres avantages des prêts d’équipement comprennent :
Approbation rapide
Généralement, les prêts d’équipement sont approuvés (ou refusés) assez rapidement en raison de leur nature. Vous pouvez obtenir une approbation plus rapide lorsque vous optez pour des prêteurs non traditionnels, par exemple des prêteurs en ligne. Cela signifie que vous pouvez disposer du capital supplémentaire dont vous avez besoin plus rapidement, de sorte que vous pouvez acheter ou remplacer l’équipement dont vous avez besoin.
Déductible d’impôts
Vous pourrez peut-être déduire les mensualités de votre prêt d’équipement à titre de dépenses d’exploitation de votre entreprise. Vérifiez auprès de votre prêteur ainsi qu’un avocat fiscaliste pour vous assurer que votre prêteur vous offre cette fonctionnalité.
Plus d’argent dans votre poche
Les prêts d’équipement vous permettent d’avoir de l’argent en main pour d’autres achats dont vous pourriez avoir besoin pour gérer votre entreprise. Imaginez qu’un de vos camions de livraison tombe en panne et doit être remplacé. Plutôt que de dépenser de l’argent provenant des revenus de votre entreprise pour payer ces articles très coûteux, les prêts d’équipement peuvent être utilisés pour remplacer ou réparer cette pièce d’équipement très chère et vitale.
Calendrier de paiement flexible
Selon le prêteur auprès duquel vous obtenez vos prêts d’équipement commercial, vous pourrez peut-être profiter d’options de paiement flexibles. Cela s’avère pratique lorsque vous travaillez pour remplacer l’équipement, continuer à exploiter votre entreprise et également effectuer des paiements sur vos prêts d’équipement commercial.
Certains prêteurs peuvent vous offrir la possibilité de choisir des paiements mensuels, saisonniers, trimestriels, semestriels ou même annuels selon le type de prêt que vous obtenez. Attention : vous pourrez également bénéficier d’un différé de remboursement de 90 jours de votre prêt d’équipement. Encore une fois, travaillez avec votre prêteur sur vos prêts d’équipement pour savoir ce qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.
Environ 25 % des « coûts accessoires » couverts
Les coûts accessoires comprennent des éléments tels que les frais, les frais de livraison et les frais de transport. Encore une fois, chaque prêteur est différent, alors assurez-vous de faire vos recherches pour savoir exactement quels frais sont applicables au prêt et quels frais vous serez responsable de couvrir.
7 conseils utiles pour obtenir des prêts d’équipement de construction
Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous devrez reconstituer votre inventaire, assurer la maintenance quotidienne, mensuelle et annuelle des équipements clés et assurer la livraison en temps voulu de vos produits ou services. Les prêts d’équipement sont une ressource vitale pour le propriétaire d’une petite entreprise ou en ligne. Voici quelques conseils qui vous aideront à obtenir une approbation pour des prêts d’équipement chaque fois que vous présentez une demande.
Assurez-vous que votre crédit est en bon état
Si vous avez eu des retards de paiement par carte de crédit, si vous avez fait défaut sur certains prêts ou si vous avez des antécédents de mauvais crédit, sachez que toutes ces choses vont jouer contre vous lorsque vous demanderez des prêts d’équipement. La plupart des prêteurs n’accorderont aucun type de prêt à une petite entreprise ou à une entreprise en ligne jugée trop risquée.
L’une des exigences les plus importantes, sinon la plus importante, pour les prêts aux petites entreprises est de s’assurer que votre crédit est excellent. La préparation est la clé. Faites vos recherches à l’avance.
Connaissez votre score FICO – un résumé de votre risque de crédit que les prêteurs utilisent pour évaluer des éléments tels que l’octroi ou non de crédit et, le cas échéant, à quel taux d’intérêt. Vous pouvez identifier votre risque de crédit et connaître votre score FICO en utilisant des outils en ligne gratuits tels que celui de www.fico.com.
Lorsque vous rencontrez des prêteurs potentiels, préparez-vous à montrer non seulement vos antécédents de crédit commercial, mais également vos antécédents de crédit personnels. Vous avez une dette de carte de crédit ? Quelques retards de paiement de voiture ? Prêts étudiants en souffrance ? Ce genre de choses retardera, voire arrêtera, le processus d’approbation du prêt d’équipement. Un excellent crédit est un aspect fondamental des exigences en matière de prêts aux petites entreprises. Travaillez agressivement pour nettoyer votre crédit, corrigez toutes les erreurs de rapport de crédit
Ayez un plan d’affaires solide
Les prêteurs considéreront votre plan d’affaires comme une feuille de route de votre succès futur. Pour cette raison, vous devez obtenir un plan d’affaires solide et bien rédigé. Vous devez identifier votre entreprise, décrire votre produit ou service, détailler votre système de trésorerie actuel et projeter un ensemble d’objectifs agressifs mais réalistes pour la croissance future de votre entreprise.
Identifiez votre marché cible, les données démographiques socio-économiques de votre marché principal, puis expliquez en détail comment votre produit ou service répondra à un besoin au sein de ce marché. Enfin, résumez l’ensemble de votre plan d’affaires en quelques paragraphes au tout début de votre plan et appelez-le le « résumé exécutif ». Cela donnera aux prêteurs un bon résumé de ce qu’est votre entreprise.
Un bon plan d’affaires n’a pas besoin d’être long de pages et de pages. Cependant, il doit être complet et bien pensé. Il existe de nombreux modèles et exemples de business plans en ligne. Trouvez-en un qui vous convient et mettez-le en œuvre dans le cadre de votre stratégie de sécurisation de vos prêts d’équipement.
Assurez-vous d’avoir un CV personnel à jour
Même si vous ne postulez pas pour un emploi, un curriculum vitae personnel est une excellente ressource à avoir lors de la demande de prêt d’équipement. Les prêteurs de toutes sortes se tournent vers un curriculum vitae personnel pour les traits de caractère qui soutiendront le petit plan d’affaires ou en ligne. Ils veulent voir la personne derrière l’entreprise. Et, puisque vous serez responsable du remboursement du prêt, les prêteurs voudront s’assurer que vous représentez un bon risque de crédit pour tout prêt d’équipement émis.
Ayez des états de flux de trésorerie à portée de main
Être en mesure de montrer votre argent entrant et votre argent sortant dans les conditions actuelles est un facteur critique dont la plupart des prêteurs ont besoin avant d’émettre tout type de prêt d’équipement. Pour cette raison, vous devez mettre de l’ordre dans vos finances. Embauchez un expert-comptable certifié pour passer en revue vos dossiers financiers.
Vous devrez vous assurer que vos états financiers personnels et professionnels sont en ordre et à l’épreuve des balles. C’est l’un des meilleurs indicateurs de la situation de votre entreprise dans le monde réel et c’est l’un des principaux éléments pris en compte par les prêteurs lorsqu’ils examinent les exigences en matière de prêts aux petites entreprises.
Rassemblez les informations de votre entreprise
Étant donné que les fournisseurs de prêt d’équipement ont les machines elles-mêmes en garantie, ils demandent généralement aux demandeurs de soumettre moins d’informations que les prêteurs traditionnels aux petites entreprises. Dans la plupart des cas, ils vous demanderont de fournir des informations de base sur votre entreprise, notamment des informations sur la propriété, des coordonnées, des numéros d’identification fiscale fédérale et si votre entreprise est une LLC, une société, une société de personnes ou une entreprise individuelle.
6. Recueillir les états financiers
Vous devrez également rassembler les dossiers financiers de votre entreprise. Les prêteurs de prêt d’équipement aiment généralement voir les états financiers, les soldes bancaires et les dossiers fiscaux. Ils voudront probablement aussi voir les informations sur le pointage de crédit.
7. Prêteurs de prêt d’équipement de magasin
Une fois que vous avez rassemblé les informations dont vous avez besoin pour garantir un prêt, il est temps de rechercher des fournisseurs de prêt. Utilisez les critères ci-dessus pour trouver un prêteur qui est prêt à vous offrir l’argent dont vous avez besoin avec des conditions confortables qui conviennent à votre situation unique, si cela est possible.