4 facteurs importants à considérer avant de demander un prêt d’équipement de construction

Vous dirigez une entreprise de construction et vous avez besoin de financement? Si OUI, voici les 4 facteurs importants à considérer avant de demander un prêt d’équipement de construction.

Aucune entreprise de construction ne peut maintenir ou développer ses activités sans le bon parc d’équipements lourds. Si votre machine est usée, vous devez la remplacer, ou si vous devez étendre votre flotte lorsque vous obtenez des travaux plus spécialisés, alors vous devez vous procurer un nouvel équipement fonctionnel.

Mais c’est un fait que toutes les entreprises de construction ne peuvent pas financer l’achat d’équipements de construction lourds en raison de la somme d’argent nécessaire pour cela. C’est pourquoi ils doivent rechercher des prêts pour les aider à financer leur matériel de construction.

Un prêt d’équipement est une forme de financement qui permet aux propriétaires de petites entreprises d’obtenir l’équipement et les machines dont ils ont besoin pour développer leur entreprise lorsqu’ils manquent de liquidités. En règle générale, les prêts d’équipement ne nécessitent pas de garantie et c’est l’une des choses qui les rend chers aux entrepreneurs. Cependant, si vous faites défaut et que vous ne pouvez pas continuer le paiement, l’organisme prêteur reprendra possession de votre équipement et le vendra pour récupérer son argent.

Dans la plupart des cas, selon le prêteur, les petites entreprises sont responsables d’un acompte compris entre 10 % et 30 %, et le fournisseur de prêt finance le reste. Certains prêteurs, cependant, peuvent être disposés à financer la totalité du coût de l’équipement, à un coût plus élevé bien sûr.

5 avantages des prêts d’équipement

Un prêt d’équipement est souvent plus facile à obtenir qu’un prêt aux petites entreprises, car les normes de crédit sont moins strictes et dépendent d’autres facteurs tels que l’expérience avec l’équipement, etc. sur les intérêts et un avantage fiscal d’amortissement au fil du temps. Les autres avantages des prêts d’équipement comprennent :

Approbation rapide

Généralement, les prêts d’équipement sont approuvés (ou refusés) assez rapidement en raison de leur nature. Vous pouvez obtenir une approbation plus rapide lorsque vous optez pour des prêteurs non traditionnels, par exemple des prêteurs en ligne. Cela signifie que vous pouvez disposer du capital supplémentaire dont vous avez besoin plus rapidement, de sorte que vous pouvez acheter ou remplacer l’équipement dont vous avez besoin.

Déductible d’impôts

Vous pourrez peut-être déduire les mensualités de votre prêt d’équipement à titre de dépenses d’exploitation de votre entreprise. Vérifiez auprès de votre prêteur ainsi qu’un avocat fiscaliste pour vous assurer que votre prêteur vous offre cette fonctionnalité.

Plus d’argent dans votre poche

Les prêts d’équipement vous permettent d’avoir de l’argent en main pour d’autres achats dont vous pourriez avoir besoin pour gérer votre entreprise. Imaginez qu’un de vos camions de livraison tombe en panne et doit être remplacé. Plutôt que de dépenser de l’argent provenant des revenus de votre entreprise pour payer ces articles très coûteux, les prêts d’équipement peuvent être utilisés pour remplacer ou réparer cette pièce d’équipement très chère et vitale.

Calendrier de paiement flexible

Selon le prêteur auprès duquel vous obtenez vos prêts d’équipement commercial, vous pourrez peut-être profiter d’options de paiement flexibles. Cela s’avère pratique lorsque vous travaillez pour remplacer l’équipement, continuer à exploiter votre entreprise et également effectuer des paiements sur vos prêts d’équipement commercial.

Certains prêteurs peuvent vous offrir la possibilité de choisir des paiements mensuels, saisonniers, trimestriels, semestriels ou même annuels selon le type de prêt que vous obtenez. Attention : vous pourrez également bénéficier d’un différé de remboursement de 90 jours de votre prêt d’équipement. Encore une fois, travaillez avec votre prêteur sur vos prêts d’équipement pour savoir ce qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

Environ 25 % des « coûts accessoires » couverts

Les coûts accessoires comprennent des éléments tels que les frais, les frais de livraison et les frais de transport. Encore une fois, chaque prêteur est différent, alors assurez-vous de faire vos recherches pour savoir exactement quels frais sont applicables au prêt et quels frais vous serez responsable de couvrir.

4 facteurs importants à considérer avant de demander un prêt d’équipement de construction

a. Montants du financement : La première chose à considérer lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt d’équipement est le montant que le prêteur est prêt à vous donner. Avec le financement d’équipement lourd, vous pourrez financer jusqu’à 100 % du prix de l’équipement que vous espérez acheter pour votre entreprise. Les mots clés ici sont « jusqu’à ». Le financement à 100 % est généralement réservé aux meilleurs emprunteurs.

Si vous avez un faible crédit, de faibles revenus, de faibles réserves de liquidités ou un équipement plus ancien, vous devrez probablement apporter un acompte. Votre pourcentage spécifique dépendra de la qualité de l’équipement que vous espérez acheter et de votre propre pointage de crédit, mais si les conditions sont réunies, ils pourraient potentiellement financer la totalité du coût des machines dont votre entreprise a besoin.

b. Durée de remboursement : lorsque vous faites une demande de prêt d’équipement, vous devez tenir compte de la durée du prêt. Vous devez savoir si est favorable à votre entreprise. Notez que la durée de remboursement de votre financement d’équipement lourd dépendra également de la nature de l’équipement que vous espérez acheter. Vous rembourserez généralement votre financement d’équipement lourd sur la durée de vie prévue de l’équipement en question. La durée du prêt ne dépassera généralement pas la durée de vie utile de l’équipement.

c. Taux d’intérêt : Une autre chose à surveiller lors d’une demande de prêt d’équipement de construction est le taux d’intérêt qui vous sera accordé. De nombreux prêteurs ont des taux d’intérêt variables, vous devriez donc en choisir un qui correspond le mieux à vos intérêts. Parce que votre équipement de construction garantit le prêt, le prêteur prend un risque moindre. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, le prêteur saisira simplement l’équipement.

Comme le risque pour le prêteur est plus faible, vous pourrez accéder à des taux d’intérêt relativement bas pour le financement d’équipement lourd. De manière générale, le financement d’équipement lourd aura des taux d’intérêt aussi bas que 8 % ou aussi élevés que 30 %. Un mot d’avertissement : vous pouvez voir des taux annoncés aussi bas que 5 à 6 %, mais il est rare que vous puissiez obtenir un prêt à ces taux.

Votre pointage de crédit, le temps passé en affaires, les revenus de l’entreprise, l’état de l’équipement et l’acompte affecteront tous le taux d’intérêt. Plus vos revenus de crédit et d’entreprise sont solides, plus votre taux d’intérêt sera bas.

d. Vitesse de financement : Le  financement d’équipements de construction n’a pas un processus de souscription aussi rigide que les prêts non garantis. Ainsi, vous pourrez obtenir un financement avec ce type de prêt commercial en aussi peu que deux jours ouvrables.

Cependant, il y a une partie supplémentaire dans le mélange ici : le fournisseur auprès duquel vous achetez l’équipement. Vous voudrez vous assurer que vous avez un devis ou une facture du fournisseur et qu’il peut agir rapidement pour mettre l’équipement entre vos mains, une fois que vous avez les fonds du prêteur.

Ce dont vous avez besoin pour demander un prêt d’équipement de construction

Si vous découvrez que vous et votre entreprise êtes éligibles au financement d’équipement lourd, la prochaine étape que vous devez faire est de compiler tous les documents nécessaires et les exigences de prêt avant de plonger dans le processus de demande de financement d’équipement lourd.

Voici les documents dont vous aurez besoin pour faire une demande de prêt d’équipement lourd :

Le permis de conduire

Chèque professionnel annulé

États financiers (montrant les revenus, les dépenses et les bénéfices)

Relevés bancaires récents

Déclarations de revenus des entreprises et des particuliers

Devis d’équipement ou facture du fournisseur

La quantité de documents que vous devrez soumettre dépendra du prêteur avec lequel vous travaillez. Par exemple, une banque aura besoin d’une tonne de paperasse, mais un prêteur en ligne aura besoin d’une documentation minimale. Dans le même temps, une banque offrira probablement un meilleur taux d’intérêt qu’un prêteur en ligne, il y a donc un compromis entre le temps, le coût et l’effort.